Dana Pendidikan Anak (-ku, Nanti.....)

ceritanya gw lagi ngerjain tugas financial plan buat kelulusan kelas Basic batch 57 IARFC. Yes, i am living what once was a dream, to be a financial planner... one day

Tugasnya ada 2, yang pertama kasus Mas Single yang kedua Keluarga Dummy. 

si Keluarga Dummy ini punya anak 2, jadi gw ngitung biaya sekolahnya si bin/binti Dummy ini. browsing-browsing, kepo lah sama SMA almamater gw. kali-kali insya Allah gw punya anak nanti pengen nyekolahin ke SMA itu juga. 

gw masuk SMA 10tahun yang lalu, 2003, biaya uang pangkal 10jt. dan lo tau berapa uang pangkal tahun 2013? jeng jeng............. 32.5jt aja gituh *ngikik* naik 3x lipat dalam 10 tahun. itu belom sama SPP bulan pertama, uang seragam dan ini itu yang perlu dibayarkan pas pembayaran setelah dinyatakan keterima. kalo ditotal semuanya, jadi 39.95jt. hampir 4x dari apa yang orang tua gw bayarkan waktu itu.

sampe sini udah percaya inflasi biaya pendidikan itu nyata?

artinya... kalo 2 tahun lagi gw punya anak (amin ya allah) dan 17 tahun lagi akan masuk SMA yang sama, anak gw (yang belon tau siapa babeh nya) itu perlu biaya........ *drum rolls*......... 260jt :)

kalo gitu gw pilih calon presiden yang janji sekolah gratis aja. ada gitu? banyak! ada gitu yang nepatin janji kampanye? *gigit jari*

yuk mari dihitung yaa gimana nyiapin duitnya 

nabung di tabungan biasa, di bank, gw perlu nabung 1.275jt/bulan

coba cek aja deh, what so called, asuransi pendidikan yang mungkin dimiliki itu nyampe gak ke angka ini.

apa unitlink? investasinya nyampe 17 tahun dapet segini?

:p

itu baru uang pangkal SMA. nah dikate anak gue lahir diperem 17 tahun ujug-ujug daftar SMA? belom uang pangkal TK-SMP, belom SPP bulanannya..

Tenang lah, anak kan lahir dengan rejekinya masing-masing. nah kalo rejekinya lewat kita orang tuanya dan udah didepan mata, didiemin aja? gak dikelola? ya amblas jugaaa *toyorjuganih*

terus emang kepengenan gw cuman nyekolahin anak? kan pengen juga punya rumah, punya mobil, bisa liburan setahun sekali, pensiun dengan nyaman, keliling dunia, hidup sehari-hari berkecukupan. belom lagi belanja bulanan, belanja keperluan dan belanja khilaf.

oh iya, si 260 juta 15 tahun lagi itu tadi, kalo investnya di produk reksadana yang tepat bisa lho invest bulanannya 80rebu. doang!

nah, kalo kadung anak gede, misal anak gue taun ini masuk SMP, jadi masuk SMAnya 3 tahun lagi. gw perlu duitnya 47jt, tapi invest bulanannya 1.1jt.

bandingin ya....

sama-sama 32.5juta sekarang

3tahun vs 17tahun lagi

47jt vs 260jt nilai masa depan

1.1juta/bulan vs 80rebu/bulan

pilih mana hayooo...

itulah mengapa kalo lo punya tujuan di masa depan yang perlu dibayar pake duit, lo perlu punya financial plan segera. karena semakin awal mulainya, semakin kecil jumlah uang yang perlu disisihkan.

if u feel like u need an assistance to make a financial plan, senggol @sihanin ajah... ppssstttt dia lagi nyari jam terbang financial planning, berusaha seprofesional mungkin tapi ratenya aslik murce marice *iklan*

jangan langsung ngaku miskin ya kalo ditawarin jasa financial planning. malu dong sama kebiasaan ngopi di starbak. malu dong sama kebiasaan nyerbu mall pas midnight sale. malu dong sama gadget terbaru. malu dong sama tagihan tunggakan kartu kredit *lah ini sih emang harus malu*

masa yang begitu mampu, begitu diajakin mberesin keuangan langsung mundur teratur.

yuk ah, be responsible with your money.

#hanin2cambodia Budgeting Tips

#hanin2cambodia 11-17 Januari 2013 kemarin adalah liburan pertama gw setelah ngantor. Setelah punya duit sendiri, setelah belajar ngatur duit. Umroh mah dibayarin Bokap.

Greetings from Bayon, Temples of Angkor. 

Tiket gw beli pas promo maskapai merah, Februari 2012. Jujur, pake dana darurat. Total buat tiket sekitar Rp. 1.6jt, tiket Jakarta - Kuala Lumpur, Kuala Lumpur - Phnom Penh, Siem Reap - Kuala Lumpur dan Kuala Lumpur- Jakarta. Kalo diitung-itung Rp. 400rb sekali jalan. Murah kan? Murah dong! 

Nah buat biaya selama liburan gimana? Ya nabung. Gw punya tabungan khusus yang bisa gw pake buat beli barang-barang yang rada mahal, gw namain "Tabungan Wishlist". Gadget, kamera atau liburan. Tiap abis gajian gw rutin transfer sekitar 15% gaji kantor ke situ. Kalo diliat dari post yang ini, gw dah nabung buat #hanin2cambodia dari Februari 2012. Prakteknya banyak aral merintang, duit kepake buat keinginan-keinginan lain yang lebih mendesak. Yaelah mana ada keinginan mendesak sih. Anyhow Alhamdulillah, tetep kekumpul sesuai budget tanpa ngutang.

Berbarengan sama cari hotel dan googling tentang living cost di Cambodia, gw mulai budgeting. Mulai dari harga hotel permalem, transportasi antar dan dalam kota, tiket masuk tempat wisata, berapa kali makan dikali perkiraan sekali makan sampe ke harga air minum literan dikali jumlah hari gw di sana! Kalo pada demen belanja, tambahnin anggaran belanja ya. Gw sih enggak. Dari jumlah itu gw tambahin 25% biaya tak terduga. Angka yang ketemu $348.5 dan setelah ditambahin biaya tak terduga 25% jadi $435.6, duit yang gw bawa $400.

Selama jalan di sana, pengeluaran secara rutin dicatet. Pake speadsheet di aplikasi Polaris Office yang ada di Galaxy Note aku. Astaga kok jadi kaya bersponsor. Ngarep banget disponsorin Samsung. Karena gw jalan berdua, pas awal jalan langsung ngumpulin duit yang buat patungan bayar hotel dan tiket bus Phnom Penh - Siem Reap. Pas makan atau bayar tuk-tuk, seringnya bayar gantian, tiap malem sebelum tidur, diitung dulu siapa perlu bayar berapa. Jadi cepet beres. 

Di hari terakhir liburan, duit gw yang sisa $50. Which means, gw ngabisin $350 = within budget. Bahkan gw beli beberapa tas, kaos dan souvenir di local market. Yeay! Barusan gw juga itung dari spreadsheet pengeluaran selama di Cambodia jumlahnya $344. Yaudah lah ya, $6 missing in action. Bukan akuntan banget.

Rasanya: bahagia. Im so proud of my self. Lebay, bodo amat!

Bisa liburan dengan duit sendiri within the budget tanpa ganggu keuangan harian. Gak ada deh pulang liburan ngeluh duit abis atau dihantui tagihan kartu kredit.

Plan your spending, have fun and worry less during the trip.

Cheers!

THR 2012

buat apa THR gw (single, gak punya tanggungan, tinggal sama orang tua) tahun ini? 

• Qurban idul adha
• THR OB
• THR tukang ojek langganan
• sedekah
• sisa 10%, 5%nya gw pinjem buat living cost yang jebol bulan ini. 5%nya masuk shopping account. boleh dong ya seneng-seneng dikiitt setelah semua kewajiban terbayarkan.

habis deh. hehehe.

harusnya buat zakat maal juga, tapi karena harta gw belom sampe nisab jadi skip deh. disclaimer: i am not yet fully aware of this issue karna gw belom baca banyak, but i'm learning.

wahai kalian yang single, jangan berasa dapet durian runtuh langsung buru-buru ke eMol menyambangi midnight sale begitu dapet THR. malu ah bisa beli tas/sepatu baru tapi susah pas mau beli kambing buat qurban.

 

Bokek di Tanggal Delapan

Baru tanggal 8 dan gw bokek. enggak, lo gak salah baca. gw yang sok iye ngomongin financial, bulan juli/agustus ini jebol keuangannya. 

dimana bermulanya ya?

kayanya gara-gara bulan Juli gw naik gaji. *lah naik gaji kok malah dibilang awal mulanya jadi bokek* naik gaji tahunan kantor gw biasanya tiap bulan April, karena satu dan lain hal tahun ini baru bisa naik bulan Juli, tapiiii kenaikan April dan Juni dibayarkan dibulan Juli. yang artinya, gajian bulan Juli kemarin gw nerima sekitar 1.5x gaji reguler gw. tentu saja, euphoria! berasa duit banyak, berasa gaji naik. masa gak boleh sih makan di tempat yang sekali makan ngabisin shopping account gw SEBULAN! later did i read this somewhere

do not reward your self with food you are not a dog :| *lha piye, dah terlanjur

selain itu, namanya bulan puasa temen-temen pasti bikin acara buka bareng. biar gak macet ke tempat bukber dan balik dari sana kan naik taxi. terus yang tadinya makan malem di rumah jadi makan malem di luar. ini juga bikin anggaran bengkak.

awalnya abis gajian, gw transfer-transfer sesuai posnya. gak ada perubahan. dan gw sisain setengah gaji gw itu di rekening gajian. tapi tetep aja berasa "ah kalo abis transfer lagi aja, kan masih ada, kan abis naik gaji" jadilah gw terlena. bukan sekali gw jajan di makanan mahal, tapi dua kali. pikir gw waktu itu "kalo duit kenaikan gaji abis, kan bentar lagi mau terima THR". padahal THR kan gak buat hidup sehari-hari. tapi ya buat keperluan hari raya. nanti gw cerita ah duit THR menurut gw (yang single dan hidup sama orang tua) theoretically buat apa.

what i'm trying to say is, it's in your head. what? what's in my head? karena gw mikirnya masih ada duit kenaikan gaji gw dan masih bakal terima THR jadilah keuangan gw jebol.

sekarang tanggal 8, masih ada satu setengah minggu puasa, means mungkin aja diajak buka bersama di luar lagi. ada seminggu libur yang garing banget kalo gak kemana-mana dan atau gak beli apa-apa. sedangkan both my living cost and shopping account are below seratus ribu rupiah, dan duit di dompet sekitar dua ratus ribu. boleh ya ditambal pake THR, dikiitt.. dikiittt ajaaa...

si yang bokek ditanggal delapan,

Gw bukan orang yang pandai basa-basi. Di kantor, gw sebisa mungkin menjaga hubungan baik dan profesional. It almost took me a year to get comfortable and show who i really am. Maksudnya bukan gw berpura-pura jadi orang lain, tapi gw lebih banyak diem, bicara seperlunya dan keeping distance.

Being the youngest in my division, gw mencoba selalu menghargai rekan kerja gw. Tapi ada beberapa hal yang memaksa gw mengubah cara pandang gw terhadap beberapa orang.

1. dia yang nawarin gw "asuransi" dalam hal ini unitlink

2. dia yang minjem duit

Untuk yang pertama, gw berhasil berkelit. Awalnya karna kita sama-sama demen aquascape, jadi pembicaraan gak jauh-jauh dari aquarium tips and tricks. Sampai suatu saat "Nin, kamu mau investasi gak?" 

(((dhuar)))

gw jawab dengan sopan aja "Wah, gak minat pak." 

doi masih usaha dong "Lumayan lho, di sini juga banyak yg ambil sama saya."

gw ulangi lagi jawaban gw dan belaga oon "ooo, iya ya pak? tapi saya gak minat."

dia "hmm, mungkin karna kamu masih single ya, kalo udah berkeluarga penting lho"

dan gw udah mulai what ever...

Ever since, udah jarang aja dia ngajak ngobrol gw. Untungnya kerjaan gw gak terlalu terkait sama dia. selidik punya selidik, emang di ruangan gw ternyata banyak yang jadi client doi. baru ada satu yang berhasil gw cekokin ttg kenapa UL itu gak rekomen, dan akhirnya si temen gw ini memutuskan untuk tutup *ngikik* eh setelah berhasil nutup di satu broker, istrinya melahirkan. langsung deh diprospek broker lain untuk asuransi pendidikan. *ngakak*

selanjutnya, yang pinjem duit. Nah ini baru kejadian ke gw minggu malem. Tiba-tiba dia bbm mau minjem duit lima ratus ribu, menjelaskan kebutuhan dan urgensinya. Enggak, bukan buat sekolah anak. uang gajinya keburu dipake kebutuhan yg urgent dan ini buat pegangan dia aja. Asli, dengernya gw agak gimanaaa gitu, buat pegangan? jadi maksudnya lo gak punya back up? lo hidup from pay check to pay check? kalo kata presiden RI "saya prihatin".

Jujur aja, gw salah tingkah sendiri. Mau gak dipinjemin gw ngebayangin kalo posisi gw di dia, tapi mau dipinjemin, gw juga takut salting gak enak gimana. Perlu pake kuitansi gak ya, paling gak tanda tangan aja deh di bukti penrikan ATM gw. tapi kok segininya amat, macem pinjem ratusan juta aja. Asli dilema. apalagi yg pinjem ini kerjaannya berkaitan sama gw. gw takut pandangan gw ke dia berubah. cara nilai gw ke dia jadi beda.

Akhirnya sih gw pinjemin, tanpa kuitansi. gw rasa script bbm gw sama dia udah cukup bukti lah kalo kenapa-kenapa (semoga enggak). duitnya gw masukin amplop dan gw kasih ke dia siang itu. dia janji akan bayar setelah dapet THR. sumpah hari pertama setelah gw kasih duit itu gw agak salting ke dia (kenapa gw yg salting ya). kalo ada kerjaan pilih kirim email daripada nelpon.

Yang bikin gw kesel sih, giliran gw mencoba menghilangkan distance sama temen-temen kantor, ketika gw mulai membuka diri, they dont know how hard  it is for me to adapt dan ketika gw mulai beradaptasi, eh malah yg ditawari unitlink lah, dipinjemin duit lah.. so the way i look at you, will never be the same.

Di sini pentingnya financial literacy *pesan sponsor nih bok...

penting tau perbedaan investasi dan proteksi, bukan digabung-gabung mau praktis  padahal merugi. your money, your responsibility. jangan asal beli karena gak enak, karena gak ngerti, karena gak bisa nolak.

penting banget punya dana darurat. jadi kalo perlu yg emergency gitu minjemnya bisa ke dana darurat, gak perlu minjem ke orang lain..

huaaa, jadi panjang.. intinya, your money, your responsibility. jangan males belajar ngatur duit *bukan iklan web tertentu

Interaksi Pertama dengan Uang

Sebagai anak-anak, interaksi pertama gw soal duit (yang gw inget) kayanya umur 9 atau 10th. It was during family holiday to Singapore. I was 4th or 5th grade. Ada dua kejadian yang gw inget dari liburan itu, yg berhubungan dengan duit lho ya, bukan yang ke Jurong Bird Park atau naik cable car.

Pertama, gw minta beliin baju, yg sejujurnya sih cuman baju tidur. Gw juga pengennya gara-gara liat harga di tagnya cuman 10. Murah bgt, gw pikir macem sepuluh rebu rupiah aja. Trs bokap gak ngasih gw beli baju itu, dibilangnya "10nya itu 10 dollar, bukan 10ribu rupiah kaya di jakarta. Itu sebenernya harganya sekian ribu rupiah". Baru deh gw ngeh soal beda mata uang.

Kids and Money. Image from google.

Kedua, gw inget banget jaman itu Tamagochi lagi hietz banget. Mumpung di Singapore, gw minta beliin sama bokap, eh gak dikasih. My first broken heart, hehehe. Jadi abis kejadian itu, kalo belanja apa-apa pasti gw volunteer untuk pergi ke kasir pas bayar. Kembaliannya buat gw, koin-koin pecahan sen gw kumpulin di kantong plastik. Pas udah cukup berat dan hampir-hampir hari terakhir, gw ditemenin sama mas @ngigo beli Tamagochi. Iya, pake duit koin dalem plastik. Gw tuang aja itu kantong plastik nyusuh si penjualnya ngitung sendiri, hahaha. Gw jadi ngerti, duit itu earned dan menjaga barang yg gw beli. 

Gw bersyukur dengan segala ketidakmudahan mendapatkan barang-barang yg diajarin bokap. I grow up not becoming a spoiled bratz. Yang kalo gak keturutan ngambek atau marah-marah.  

Gw menghargai uang, in term of susah mendapatkannya, bukan jadi memuja. Thrill yang didapet tiap kali lewat toko yg jual barang yg gw pengenin. Rasa deg-degan saat kepengen itu lho yang gak bisa dijelaskan. Kebayang-bayang itu barang, padahal belum cukup duitnya. Biasanya jeda waktu itu juga ngasih gw waktu berpikir jernih, do I really need it? Udah pantes belum ya pake barang itu? (tentang ini, kapan-kapan akan gw tulis terpisah). Not becoming an impulsive buyer yang begitu sampe rumah nyesel. 


Ini sih cara bokap gw mendidik anak-anaknya waktu itu. Gak tau masih relevan apa enggak sekarang. But it shaped me. Mungkin beda sama cara lo dididik sama bokap nyokap lo, pasti beda. Beda juga sama cara gw mendidik anak gw, sometimes in the future. Wong parenting itu gak ada text booknya kok. Tapi gw percaya bahwa gak ada orang tua yang ngajarin keburukan ke anaknya. Apa pun yang diajarkan, pasti yang (menurut mereka) terbaik. 

Reading List

List ini isinya beberapa helpful sources untuk belajar menjadi financially literate. 

To realize why do we need to embrace financial literacy: Ligwina Hananto's Untuk Indonesia Yang Kuat: 100 Langkah Untuk Tidak Miskin.

Apa sih heboh banget pada ngomongin reksadana. Kalo mau Tau tentang reksadana, artikel yg gw rekomendasiin diambil dari blognya Aidil Akbar, ada 4 seri introductory (Link1, link2, link3, link4) dan tentang gimana belinya (Link5). Mau lebih lengkap bisa baca bukunya Lisa Soemarto yang Meraih Masa Depan Dengan Reksadana. 

Kalo baca twitter para independent fin-planner banyaknya gak pada rekomen produk unitlink. Padahal banyak banget agent yang nawarin, bahkan temen dan atau keluarga sendiri. Untuk brief explanation kenapa unitlink pada umumnya gak direkomendasikan, gw suka artikelnya tim QM Financial, ada 3 link (Link6, link7, link8).

Reading list ini berdasarkan apa yang udah gw baca aja ya. Mungkin banyak yang lebih baik, tapi gw belom baca, jadi gak mungkin gw rekomendasiin dong.

Yuk ah belajar melek finansial. Semua infonya just a click away kok, tinggal kitanya aja mau belajar apa enggak. 

Investasi tanpa Resiko?

Pagi ini gw buka link website untuk so-called-investment-product gara-gara ada temen yang posting di FB. Katanya biar gak bingung "menyambut" kenaikan harga BBM, invest aja di web ini blablabla. Oh, jadi dia invest tuh buat antisipasi BBM naik, bukan buat tujuan finansial atau melawan inflasi. Ya deh kalo gitu, gue ngikik aja.

Tagline-nya dong yang oke banget. I even tweeted it earlier this morning.

"Skrg anda bisa menikmati keuntungan dari bisnis *sensor* tanpa harus terjun ke resiko di dalamnya" *ngikik*

— Hanindita (@Sihanin) March 27, 2012

Luar biasa ya, bisa gak ada resikonya gitu. Huehehehe. Terus di webnya gak menjelaskan sama sekali bisnisnya dia itu apa. Damn, it's my money u're managing I have every right to know what are u gonna do abt it. Bisnis yang dibahas "hanya" plan paket investasi yg ditawarkan, invest sekian dapet sekian dan gak ada resikonya lho. Yeah right. Oh iya ada yang disebut bonus sponsor. Hehe, jadi dapet keuntungan kalo punya downline? Pantes gencar amat promosinya.

"Tapi ada webnya, Nin.." Well, semua orang bisa bebas bikin website dan nulis apapun diwebnya. Macem yg gw tulis sekarang, bebas dong gw nulis pendapat gue. huehehehe. 

"Di webnya banyak testimoni orang yang udah dapet keuntungannya lho, Nin" Semua orang bebas nulis apapun di webnya. Bisa aja itu mereka-mereka juga yang nulis testi positif untuk bikin menarik, selanjutnya ya orang-orang yang kena rayuan no risk investment.

"Gw dah ikutan dan dapet keuntungannya kok, Nin" Well selamat ya. Coba tunggu beberapa bulan lagi, masih lancar gak pembayaran keuntungannya? Kalo mau narik duitnya prosesnya semudah pas mau masukin duitnya gak?

C'mon people, no such thing as zero risk. Gak ada yang tanpa resiko, gak ada yang instan. Yang instan itu mie sama oatmeal aja. hati-hati kalo nemu/ditawari investasi yang ngasih return cepet, banyak dan tanpa resiko.


Kalo mau ikutan, monngo lho. Silakan. Duit juga duit elo kok. Tapi ya pikir dulu pake logika. Jangan gampang kemakan return tinggi dan ikutan tren investasi tanpa pengetahuan.

High risk, high return. Investasinya nawarin high risk, pasti resikonya tinggi juga, uang yang diinvestin hilang semua. Mungkin. *ngikik*

Be Responsible with Your Money.

Jangan ngeluh gak bisa nabung/invest karna gaji kecil kalo ternyata dalam sebulan loe bisa paling nggak sekali ngopi cantik atau nyushi.

Malu ah kalo udah punya duit sendiri, tapi duitnya habis sekedar buat hang out atau gonta ganti gadget. I'm not saying you cannot hang out, have a social life or having a great weekend. You can! 

Kalo gw, semua dipotong di depan. Yang buat invest langsung dipotong diawal bulan. Jadi santai aja kalo mau "foya-foya". Tetep tenang karna udah ada sebagian uang yang "lari" ke investasi. 


Mau ganti gadget? Sebelumnya ask your self. Do u need it? Ada budgetnya? Masih ada "sisa" uang setelah beli gadget itu? Coba tahan sampe akhir bulan, masih kepengen gak? Jangan-jangan udah keluar model barunya.

#FYIaja invest di RD bisa dimulai dari 200rban, mungkin buat kita sm dgn sekali nyushi/ngopi2cantik. So what's ur excuse? ☺
— Hanindita (@Sihanin) March 16, 2012

#JLEB. huehehehe.


Yakin gak sayang hasil kerja Senen-Jumat jam 8-5 sore itu ilang sekedipan weekend? Ilang buat sekedar beli gadget baru?

Hargai waktu yang loe pake buat kerja. Hargai uang yang loe hasilkan dari waktu itu.

Ur money, ur choice. Since u choose it, be responsible!

Where Does My Salary Go?

Gw punya temen yang kalo diajak hang out pasti maunya weekend abis gajian. Kenapa? Karena kalo tengah bulan, gajinya udah abis. Dianya juga gak tau kemana uangnya.

Image from google

Mau?

Gw sih enggak. Gw gak mau uang gaji gw menguap tanpa gw tau kemana larinya, gw  juga gak mau bertahun kerja tapi merasa gak punya apa-apa. 

Here’s how I manage my money.

Tanggal 25 gw gajian, masuknya ke rekening investasi. Besokannya langsung gw transfer sesuai posnya. Kenapa gw masukin ke rekening investasi? Karena itu bank kalo transfer ke bank lain gratis, pake internet banking dan gw gak pegang kartu ATMnya. Kemana aja sih gaji gw, gw transfer?

Living cost (40%)

Mostly buat uang transport, jajan-janan, hang out, nonton, pacaran dan lain-lain. Lucky me, masih tinggal di rumah orang tua jadi gak perlu bayar kos/kontrakan.

Investasi (25%) 

Investasi rutin pake fitur autoinves bank tsb, jadi tiap tanggal sekian langsung kedebet untuk beli RD yg udah gw tentuin sebelumnya. RD gw ada yg buat dana pensiun (RD saham) dan modal kawin (RD campuran).

Tabungan wishlist (15%)

Tabungan inimaksudnya kalo gw pengen beli yang mahal-mahal. Tengah tahun 2011 berhasil beli kamera g12. Abis itu gw nabung buat beli sepeda (tapi belum kebeli) dan mulai bulan ini (Feb 2012) alokasinya akan buat biaya liburan ke Siem Reap Januari 2013.

Shopping account (15%)

Ini buat beli-beli yang mahalan dikit. Sepatu, baju, make up, etc.

Dana darurat (sisa)

Some financial planner said Dana Darurat harus tercukupi dulu sebelum mulai inves (single +- 4x pengeluaran rutin bulanan). Tapi karena gw udah “terlanjur” rutin inves bulanan, jadi DD ini gw “cicil”. Well, experts can say whatever they say but in the end u gotta customize what best suits u.  Persentasi ini gw dapet dari angka gaji pokok. Jadi maksudnya sisa selain 5% dari gaji pokok juga tambahan overtime dan pembagian keuntungan bisnis kecilku.

Kartu ATM yang dibawa sehari-hari rekening living cost dan shopping account. Dana darurat dibawa juga sik, tapi penggunaannya diusahakan seminimal mungkin.

Sebisa mungkin pos-pos ini punya rekening bank sendiri, karena mengutip @mrshananto, uang itu kaya air, gak bisa kalo mau misahin air buat mandi, air buat minum, air buat nyuci tapi ditaronya di satu gentong. Jadi mendingan pisahin aja biar aman. Kalo gak sempet atau gak punya beberapa rekening bank, pake amplop akordeon aja, atau bisa juga dompet yg banyak sekatnya.

Kalo udah dikasih berapa opsi tapi masih belum mau menerapkan juga, itu masalah personal ya.. Kalo gw pribadi sih gak mau uang hasil kerja gw senen-jumat nguap gak tau jluntrungannya kemana. 

Road to Financial Independence

Kalo lo Tanya apa sih definisi financial independence ke gw, gw gak bisa kasih jawaban yang tepat. Tapi buat gw adalah i make my own money and I pay my own bill.

 Pertama kali gw dapet uang dari hasil kerja part time gw gak mau duit itu ilang tanpa sisa. Diapain ya? Gw bikin rekening bank atas nama gw yang pertama, sebelumnya pake nama nyokap, yeah I was 22 I’m a late starter. Gw mulai auto invest reksadana. Buat apa? Gak tau, gw cumin gak mau duit gw ilang tanpa nyisa yang gw gak tau jluntrungannya jadi apa. Jangan dicontoh ya, kalo lo invest harus tau buat apa.

Januari 2011 gw mulai ada pekerjaan tetap. I make money, I pay my bills, now what? Banyak menyimak timeline @mrshananto dan @aidilakbar membuat gw makin melek financial apalagi sekarang gw lagi baca buku-nya Ligwina dan kemaren dateng ke IFP Expo 2011. Makin yakin bahwa kita harus prepare for tomorrow, karna lawan kita adalah inflasi yang gak bisa dikalahkan sama hanya menabung. Walo sekarang gw skip kalo lagi pada ngomongin dana pendidikan (belom menikah dan belom punya anak), tapi gw dah concern sama dana pension dan tujuan financial (walo masih yang simple-simple yah).

RD yang sebelumnya gw invest tanpa tujuan, gw buat dana pensiun. Gw mulai ngumpulin dana darurat. Gw pisahin rekening bank living cost, penerimaan gaji, shopping account, dana darurat, dan tabungan wish list. Kenapa? Karena gw memakai analogi air. Lo berusaha misahin air buat mandi sama buat minum tapi lo taro di satu wadah, gak bakalan bisa kan? Jadi mesti dipisahin dr awal. Mulai bulan ini, gw juga mulai kemana-mana cuman bawa satu buah kartu ATM yang peruntukannya living cost. Angkanya masih disesuaikan gak ngepas banget. Masih bulan pertama sih, hehehe. Selain itu gw mencoba disiplin cash flow dengan cara mencatat semua di ngaturduit.com.

Yang ini tinggal di rumah dulu...

Gw gak mau uang gw abis tanpa jluntrungan yang jelas, terjebak di live style I can’t actually afford, dan harus prepare buat hari esok. Financial is indeed practical, dengan segala keterbukaan informasi seperti saat ini yang diperlukan adalah niat untuk mau belajar.

Twit #Reksadana2 dari @AidilAkbar

Here we go #Reksadana2

Reksadana itu produk investasi bukan produk bank. Hanya manager investasi yg boleh menerbitkan #Reksadana2

Bank dan agen penjual itu hanya tempat menjual saja, resiko investasi tetap di reksadana nya #Reksadana2

Reksadana sendiri wadah investasi masyarakat scr bersama2 yg dikelola manajer investasi & bank kustodian #Reksadana2

Reksadana ada macam2, yg umum : pasar uang, pendapatan tetap, campuran dan saham #Reksadana2

Reksadana pasar uang isinya adalah SBI, deposito, surat hutang di bawah 1 tahun #Reksadana2

Itu sebabnya hasil investasi dari reksadana pasar uang tidak jauh2 dr deposito #Reksadana2

Reksadana berikutnya adalah pendapatan tetap : investasinya di surat hutang atau dikenal dgn obligasi #Reksadana2

Surat hutang sendiri ada yg dikeluarkan oleh pemerintah (SUN) dan ada yg swasta, reksadananya bisa beda #Reksadana2

Mari kita lanjutkan, Reksadana berikutnya adalah reksadana campuran: isinya obligasi dan saham #Reksadana2

Reksadana campuran secara konsep resiko lbh tinggi dr reksadana pendapatan tetap tp lbh rendah dr RDsaham#Reksadana

Yg paling beresiko Reksadana saham: berinvestasi pd saham2 yg diperdagangkan di bursa efek indonesia #Reksadana2

Investasi kita di reksadana saham akan naik turun sesuai dgn naik turun hrg saham d Bursa Efek Indonesia #Reksadana2

Yg blh menerbitkan&mengelola reksadana seorang&institusi Manajer Investasi yg mendptkan ijin dr Bappepam #Reksadana2

Utk seseorang bs mengelola portfolio reksadana ijin nya adalah Wakil Manajer Investasi (WMI) #Reksadana2

Reksadana tidak dijamin oleh siapapun kecuali reksadana tertentu (proteksi) #Reksadana2

Bank Kustodian bertugas mencatat&menyimpan transaksi, hrs mendapat ijin juga dr bapepam #Reksadana2

Agen penjual reksadana tempat dmn kita bisa membeli reksadana bisa ke perusahaan MI dan bank #Reksadana2

Perorangan yg menjelaskan dan menjual reksadana harus memiliki ijin khusus sebagai agen penjual #Reksadana2

Ijin perorangan yg wajib dimiliki utk menjual reksadana namanya WAPERD Wakil Agen Penjual Efek ReksaDana #Reksadana2

Harga awal pertama reksadana : 1.000 rupiah per unit, yg dapat dilihat di hrg NAB dr reksadana #Reksadana2

Satuan reksadana : NAB = nilai aktiva bersih #Reksadana2

Biaya yg timbul di reksadana biasanya biaya pembelian dan penjualan, walaupun terkadang ada yg bebas biaya #Reksadana2

Nah yg sedang ramai dibicarakan adalah PPN terhadap biaya pembelian, penjualan n switching #Reksadana2

Oh iya btw jangan lupa kl mau beli reksadana tanya dulu prospektus nya, jgn smp kena reksadana bodong #Reksadana2

Twit @AidilAkbar Tentang Dana Pensiun

Selasa kemarin kita heboh bahas Dana Pendidikan #DaPend , hari ini mau heboh2an bahas Dana Pensiun atau Unitlink nih tweeps? any idea?

Anda yang belum punya Dana Pensiun, mohon maaf, anda tidak bisa pensiun #DaPen

Anda yang sudah punya Dana Pensiun dari Kantor (DPLK), mohon maaf, anda tetap TIDAK bisa PENSIUN NYAMAN #DaPen

JANGAN PERNAH berfikir bahwa Dana Pensiun yg anda dpt dr kantor bs memenuhi seluruh biaya hidup pensiun anda #DaPen

Biaya hidup setiap thn akan naik min. antara 12%-15%, artinya biaya hidup kt 20-25 thn lg akan gila-gilaan #DaPen

Dana pensiun yg anda dapat dr ktr (DPLK/DPPK iuran pasti) hanya mampu memenuhi 20% biaya hidup anda nanti #DaPen

Di Indonesia Dana Pensiun ada 2; DPLK = Dana Pensiun Lembaga Keuangan, DPPK = Dana Pensiun Pemberi Kerja #DaPen

2 Kebutuhan yg sangat mahal yg hrs dipersiapkan dr sekarang (jauh2 hari); 1. Dana Pensiun, 2. Dana Pendidikan #DaPen

DIULANG Dana pensiun yg anda dpt dr kantor (DPLK/DPPK iuran pasti) hny mampu memenuhi 20% biaya hidup anda nanti  #DaPen

Artinya kl sekarang gaji anda 3jt/bln dan anda pensiun saat ini, dana pensiun ktr anda hanya memberikan 600rb/bln #DaPen

Atau kl penghasilan anda 5jt/bln saat ini dan pensiun, dana pensiun ktr anda hanya memberikan 1jt/bln #DaPen

Sekarang kita coba simulasi kebutuhan pensiun ya, Sudah siap untuk simulasi dana pensiun? Siapkan Jantung anda #DaPen

Kl biaya hidup anda 3jt, usia anda 25thn saat ini, maka saat pensiun 30thn lg biaya hidup anda 198,5jt/bln #DaPen

198,5jt/bln=2,38M biaya pensiun anda d thn pertama anda pensiun diusia 55 nanti (30thn lagi,kl usia skrng 25) #DaPen

Jadi biaya hidup anda 36jt / thn (3jt/bln) saat ini, akan menjadi 2,38M / thn disaat pensiun nanti #DaPen

Kl anda hidup slm 15thn (55 ke 70thn) mk anda akan butuh dana skitar 35,7M (utk biaya hidup setara 3jt skrng) #DaPen

Kt cb simulasi lain, usia 30thn saat ini,pengeluaran 5jt/bln, brp kira2 biaya hidup / dana pensiun anda kelak? #DaPen

Kl biaya hidup anda 5jt usia anda 30thn saat ini,pd saat pensiun 25thn lg biaya hidup anda jadi 164,5jt/bln #DaPen

5jt/bln = 60jt/thn saat ini jadi 164,5jt/bln = 1,97M / thn biaya pensiun anda di tahun pertama 25 tahun lagi #DaPen

Biaya pensiun 1,97M/thn, kl anda hidup 15thn (dr usia 50 ke 70) anda butuh kira2 sbesar 29,5M danapensiun #DaPen

Kl biaya hidup anda 10jt /bln saat ini berarti lebih besar lg,anda akan butuh lbh dr 45M utk pensiun nanti #DaPen

Jadi rata2 kebutuhan pensiun orang Indonesia nanti antara 25M smp 50M tergantung dr biaya & gaya hidupnya #DaPen

Moral storynya adalah, mulailah mempersiapkan dana pensiun anda dr sekarang (jauh2 hari), jangan terlambat #DaPen

Kapan sebaiknya anda persiapkan dana pensiun anda? Sejak anda menerima gaji pertama anda #DaPen

Ckp dgn ratusan ribu smp dgn jutaan / bln, di investasikan slm 25-30thn, anda bs punya 25M-50M utk pensiun #DaPen

Untuk dana pensiun, krn msh lama investlah seagresif mungkin (beresiko) di bursa ,bs saham reksadana dll #DaPen

DI ULANG: asuransi pensiun / unitlink belum tentu mencukupi kebutuhan dana pensiun anda karena hasil investasinya tdk maksimal 

Kumpulan Twit @AidilAkbar Tentang KPR

Kemarin ngomongin utang kartu kredit, hari ini kita bahas mortgage yuk alias KPR tweep, hashtag nya #finKPR ya

KPR adalah salah 1 hutang produktif (hutang bagus), karena itu Perencana Keuangan menganjurkan KPR #finKPR

Kl pun anda punya cash utk membeli rumah,slm cicilannya msh dlm rasio bagus,Perencana Keuangan menganjurkan KPR #finKPR

KPR adalah komitmen mencicil hutang jangka panjang, perhitungkan cicilan bulanan hati2 agar tidak memberatkan#finKPR

Batas maksimum cicilan hutang anda, termasuk KPR adalah 30% dari penghasilan #finKPR

Meskipun max boleh 30%, idealnya cicilan anda dikisaran 20% dari penghasilan,krn msh banyak kebutuhan lain #finKPR

Khusus cicilan KPR bs dianggap investasi,krn property adalah investasi jangka panjang sm seperti saham #finKPR

Dlm memilih bank, cari bank yg bonafid, ingat sertifikat rumah anda akan di "titip" ke mereka utk 10-15thn #finKPR

Suku bunga KPR jg akan mempengaruhi besaran cicilan,makanya ideal cicilan di kirasaran 20%a dr penghasilan #finKPR

Semakin besar uang muka (DP) semakin kecil cicilan bulanan anda, persiapkan DP dengan baik #finKPR

Pada saat anda mempersiapkan DP jangan lupa persiapkan biaya2 tambahan utk KPR rumah anda #finKPR

Biaya tambahan selain DP utk KPR:Pajak jual-beli,Bea balik nama,Bea adm&notaris,asuransji jiwa&kebakaran #finKPR

pada saat ambil KPR,selain DP, biaya lain2, siapkan juga cicilan bulan pertama yg biasanya langsung ditagih #finKPR

Besaran biaya tambahan diluar DP utk KPR antara 4-6% dari harga rumah, siapkanlah dari sekarang #finKPR

Jd kl anda siapkan DP utk KPR 25%, siapkan tambahan 6%, total disiapkan utk DP rumah 30-31%#finKPR

Kumpulan Twit @pasarsapi Tentang Reksadana

Kelas sudah dimulai: Serba-serbi Berinvestasi pd Reksadana #AkBer

Reksadana adl produk investasi bukan produk bank. Hanya manager investasi yg boleh menerbitkan #AkBer

Macam reksadana : pasar uang, pendapatan tetap, campuran dan saham #AkBer

Reksadana pasar uang : deposito, surat hutang di bawah 1 tahun#AkBer

Reksadana pendapatan tetap : obligasi #AkBer

Reksadana campuran: obligasi dan saham #AkBer

Reksadana saham: saham yg diperdagangkan di bursa #AkBer

Yg boleh menerbitkan dan mengelola reksadana adalah seorang atau institusi Manajer Investasi yg mendptkan ijin dr Bappepam#AkBer

Reksadana tidak dijamin kecuali reksadana tertentu #AkBer

Bank Kustodian: pencatat dan penyimpan yg telah medptkan ijin Bappepam sbg bank kustodi #AkBer

Agen penjual reksadana bisa: sekuritas, bank, agen penjual#AkBer

Kalau melihat list reksadana yg ada di Indonesia : www.infovesta.com #AkBer

Banyak bank2 penjual reksadana yg melayani perdagangan reksadana via online #AkBer

Reksadana ini diawasi oleh Bappepam #AkBer

Harga awal pertama reksadana : 1.000 rupiah per unit #AkBer

Satuan reksadana : NAB = nilai aktiva bersih #AkBer

Bentuk fisik reksadana : unit penyertaan #AkBer

Biaya yg timbul di reksadana biasanya biaya pembelian dan penjualan, walaupun terkadang ada yg bebas biaya #AkBer

Reksadana adalah kumpulan produk pasar modal (efek), dikelola oleh profesional, dan dpt dibeli dgn dana kecil sekitar 100 ribu rp#AkBer

Reksadana hasil investasinya bisa lebih tinggi dari inflasi, tabungan & deposito #AkBer

Utk jangka pendek 1-2th sebaiknya beli reksadana pasar uang#AkBer

Utk jangka menengah 2-4th sebaiknya beli reksadana pendapatan tetap #AkBer

Utk jangka menengah 4-5 tahun sebaiknya beli reksadana campuran #AkBer

Untuk jangka panjang lebih dr 5 tahun sebaiknya beli reksadana saham #AkBer

Negara berkembang mempunyai bursa saham yg menarik, begitu juga Indonesia #AkBer

Semakin tinggi resiko memberikan return yg semakin tinggi #AkBer

Sebelum berinvestasi periksa kondisi keuangan, tetapkan tujuan keu, tetapkan jangka waktu, kenali profil resiko #AkBer

Dlm milih reksadana: liat prospektus, umur reksadana, jml aset yg dikelola, latar belakang MI, jenis reksadana, fasilitas agen pjual#AkBer

Jika kesulitan membaca prospektus, mintalah fund factsheet, lebih mudah dipelajari #AkBer

Manajer Investasi yg mengelola 3-5 trilyun patut dipertimbangkan#AkBer

Jika beli reksadana sebaiknya diversifikasi bukan hanya di efek tapi juga Manager Investasi nya #AkBer

Jika ada pertanyaan lebih lanjut bisa tanya ke www.akbarfinancialcheckup.com #AkBer

Selamat belajar investasi, pahami dan selanjutnya praktek langsung dgn membeli produk investasi. Jangan takut jg jangan gegabah #AkBer

Benchmark saat ini return Reksadana : RDPU = 6-8% RDPT= 8-20% RDC= 12-20% RDS > 20% #AkBerBdg

Ket: RDPU=reksadana pasar uang, RDPT=Reksadana pendapatan tetap, RDC=Reksadana campuran, RDS= Reksadana saham#AkBer